农银人寿财富管理业务情况财富管理客户分层寿险财富管理功能定位制图 张乐2014年8月，国务院办公厅印发《关于减缓发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出到2020年保险要沦为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段。纵览68家寿险公司的年度报告和公司资亚博官网料难于找到，寿险公司积极开展财富管理业务的组织架构共计“两维五类”模式：一维是同业扩展模式，明确包括独立国家法人、银保统合、机构设置和品牌产品四种模式；另一维是异业联盟的电商模式。同业扩展占有主流同业扩展中的第一种模式即为独立国家法人，瑞泰人寿和国寿集团是贯彻财富管理业务独立国家法人模式的典型代表。其中，瑞泰人寿探讨财富管理业务，向客户获取的主要产品和服务为与财富管理涉及的调研报告、财富视界手册内刊和财富身体健康X计划产品与服务等。2014年11月，国寿集团辖的中国人寿资产有限公司、国寿安保基金管理有限公司首页合资正式成立国寿财富管理有限公司，主要专门从事特定客户的资产管理业务及中国证监会许可的其他业务。第二种同业扩展模式则是银保合作。在国内以银行为主导的金融体系中，商业银行具备渠道优势和客户优势，这是发展财富管理的两大优势，因此具备商业银行背景的寿险公司都大力发展财富管理的“银行统合”模式。作为银保统合模式的典型代表，汇丰集团2010年转入中国，当年的年化保险费即超过将近亿元，银行统合业务分享度多达80%，其品牌优势、产品优势和营销优势是汇丰集团银保统合模式的三大法宝。中资机构方面，五谷丰登寿险的综合金融服务、交银康联的3601+1银保合作和农银人寿的客户分层对应以及辟信人寿的“辟信人寿龙卡”联名卡等银保统合业务当科行业典范。第三种模式是机构设置。68家寿险公司中有3家成立资产管理部（中心）、5家设置财富管理部（中心），这些机构表面上没过于大区别，但就本质而言，新华保险财富管理部和生命人寿的凤凰财经中心以人才培养为导向、顾及机构设置功能，阳光保险财富管理中心和太平人寿的财富管理部则是以机构设置为导向、顾及人才培养功能。第四种模式为品牌产品。在68家寿险机构中共有6家在其产品分类中具体指出有与财富承传或家庭收入确保涉及的保险产品，如兴起国际的家庭确保/财富规划与承传系列产品、中国光大集团的3G家庭保单和友邦保险的传世经典系列产品等。对于高端人士而言，保险虽然在短时间内无法使其享有更好的财富，但由于保险产品具备务实的保值属性、灵活性的融资功能以及与生命周期互为与众不同的身体健康确保，使得保险对不得而知的不确定性做到更为更容易。因此，许多保险公司设计了专门针对高净值人士的保险产品，这些产品是专门以高净值个人为目标的简单的寿险产品以及长年护理险要。对于传统保险公司而言，还包括一些大额的保单和创新型产品，如与养老社区挂勾的产品等。异业联盟方兴未艾除同业扩展模式外，中英人寿则依赖股东背景资源，于2014年9月正式成立异业联盟事业部，致力于与各企业创建深层次合作，通过创新型合作方式牵头各行业企业对目标客户获取多样化的产品与服务，打造出包括“饮食身体健康”、“身体健康”、“生活身体健康”、“财务身体健康”四个板块的综合性身体健康服务平台，首创了寿险财富管理异业联盟的先河。各异业联盟将根据各自产品与服务分别从归属于四个身体健康板块，中英人寿与异业联盟合作伙伴将以身体健康平台为最重要载体，构建中英人寿客户与异业联盟企业客户之间的交互，双方客户通过登记身体健康平台享用异业联盟合作伙伴获取的个性化的产品与服务，构建客户满意度、企业品牌知名度的双重提高。
